Aktives Einkommen vs. passives Einkommen

Ein Gastbeitrag von Alexander Goldmann

Das Einkommen, also wie du dein Geld verdienst, kann in zwei Kategorien eingeteilt werden: passives und aktives Einkommen. Während die meisten Menschen von aktiven und passivem Einkommen gehört haben, sind sich viele nicht sicher, wo der Unterschied zwischen beiden besteht oder wie man passives Einkommen verdient oder überhaupt was die Unterschiede zwischen aktiven und passiven Einkommen sind.

Was ist aktives Einkommen?

Aktives Einkommen ist Geld, das man für die Erbringung einer Dienstleistung erhält, z. B. eine Voll- oder Teilzeitbeschäftigung und ein Gehalt, Provisionen oder Trinkgelder. Einkünfte aus selbständiger Erwerbstätigkeit oder materieller Beteiligung an einem Unternehmen und Bezahlung sind zwei weitere Formen des aktiven Einkommens.

Für die meisten Menschen wird aktives Einkommen erwirtschaftet, bevor passives Einkommen generiert werden kann.

Immobilieninvestoren arbeiten oft einen Vollzeitjob, um ein aktives Einkommen zu erzielen, und reinvestieren dann so viel wie möglich, um mit dem Aufbau eines passiven Einkommensstroms aus Dingen wie Mietimmobilien zu beginnen.

Beispiele für aktives Einkommen an:

Der Stundenlohn

Der Stundenlohn ist eine (in unserer heutigen Zeit) gängige Möglichkeit, aktives Einkommen zu erzielen, sei es aus Teilzeit- oder Vollzeitbeschäftigung. Einer der Vorteile des Stundenlohns besteht darin, dass ein Arbeitnehmer die Möglichkeit hat, durch Überstunden sowie an Wochenenden und Feiertagen ein zusätzliches Einkommen zu erzielen.

Das feste Gehalt

Das Gehalt ist ein fester Geldbetrag, der für die Arbeit nach einem regulären Zeitplan wie beispielsweise von 8 bis 17 Uhr von Montag bis Freitag erhalten wird. Arbeitnehmer, die ein Gehalt erhalten, tauschen effektiv 40 Stunden ihrer Zeit pro Woche gegen ein garantiertes fixes aktives Einkommen ein. Somit wird (deine) Zeit gegen Geld eingetauscht.

Provisionen

Provisionen sind eine weitere Form des aktiven Einkommens, obwohl der erhaltene Geldbetrag je nach Arbeit dramatisch variieren kann. Zum Beispiel erhalten Immobilienmakler normalerweise eine Provision von 3 % bis 6 % für den Verkauf eines Hauses und eine Leasingprovision in Höhe einer Monatsmiete. Menschen, die einen reinen Provisionsjob haben, sehen jedoch oft, dass ihre Einkommensströme je nach Jahreszeit und den abgeschlossenen Geschäften sowohl steigen als auch fallen kann.

Wenn du im Verkauf tätig bist, stellen alle Provisionen, die du machst, eine Form des aktiven Einkommens dar. Darüber hinaus hat dieser von allen aktiven Einkommensströmen das größte Potenzial, dir eine beträchtliche Menge Geld zu verdienen. Ein gutes Beispiel hierfür wären Immobilienmakler. Wenn ein Immobilienmakler ein Haus verkauft, zahlt er eine feste Provision. Wenn du also ein Haus in Höhe von 500.000 Euro verkaufst und 3% verdienst, dann hast du 15.000 Euro verdient.

Trinkgelder

Trinkgelder sind aktives Einkommen, das auf dem Niveau der erbrachten Dienstleistung basiert. Menschen, die in der Gastronomie und im Gastgewerbe tätig sind, erhalten neben Trinkgeldern von zufriedenen Kunden oft ein Festgehalt oder einen Stundenlohn.
Viele Jobs bieten die Möglichkeit, Trinkgelder zu erhalten. Vom Kellner in einem Restaurant über die Lieferung und/oder Aufbauen von Möbeln bis hin zum Caddie in einem Country Club. Jedes Mal, wenn du ein Trinkgeld verdienst, erzielst du ein aktives Einkommen.

Freiberufliche- und Beratungstätigkeiten

Freiberuflerhonorare und Beratungseinkommen sind zwei weitere Arten von aktivem Einkommen. Menschen mit stark nachgefragten, marktfähigen Fähigkeiten gründen häufig ein freiberufliches Unternehmen und arbeiten für Kunden als unabhängige Auftragnehmer. Wenn du beispielsweise ein großartiger Fotograf, Videograf, Webentwickler, Grafikdesigner oder Autor bist, kannst du ein freiberufliches Unternehmen gründen, das Kunden diese Dienste anbietet. Auf der anderen Seite, wenn du ein tiefes Verständnis für digitales Marketing, soziale Medien, Logistik oder Geschäftsabläufe hast, könntest du Unternehmen, die Hilfe in Ihrem Fachgebiet benötigen, Beratungsdienste anbieten. Viele Berater erzielen mit dieser aktiven Einkommensform einen sehr hohen Lebensstandard.

Bedeutung des aktiven Einkommens

Aktives Einkommen ist wichtig, weil es dir ermöglicht, schnell und dauerhaft ein regelmäßiges Einkommen zu erzielen. Im Gegensatz zum passiven Einkommen, dessen Aufbau Jahre dauern kann, bietet dir das aktive Einkommen die Möglichkeit, in kurzer Zeit Geld zu verdienen. Darüber hinaus bietet aktives Einkommen den Menschen in den meisten Fällen erst die Möglichkeit, ein passives Einkommen aufzubauen.

Vor- und Nachteile von aktivem Einkommen

Hier sind die Vor- und Nachteile von aktiven Einkommen, die es zu berücksichtigen gilt.

DIE VORTEILE DES AKTIVEN EINKOMMENS

Die Vorteile des aktiven Einkommens:

  • Du erhältst ein sofortiges Einkommen für deine Bemühungen (Zeit gegen Geld).
  • Das Einkommen ist relativ stabil.
  • Du kannst die Einnahmen, die du erhältst, sofort für andere Dinge verwenden oder investieren. https://www.lelg.net/
  • Auch mit 0€ kannst du beginnen, da du deine Zeit dafür einsetzt und nicht dein Geld.
  • Wechsel von Arbeitgebern möglich, auch wenn nicht immer leicht.

DIE NACHTEILE DES AKTIVEN EINKOMMENS

Die Nachteile des aktiven Einkommens:

  • Du hast nur begrenzte Stunden und Energie am Tag. Daher ist dein Einkommen begrenzt.
  • Gehälter haben eine Obergrenze.
  • Mit zunehmendem Alter wird das aktive Einkommen weniger attraktiv.
  • Keine Arbeit → Kein Geld.
  • Du kannst gekündigt werden und verlierst das Einkommen. → Abhängigkeit.

Was ist passives Einkommen

Passives Einkommen wird im Allgemeinen aus einem einkommenserzeugenden Vermögenswert erzielt, an dem der Anleger nicht aktiv (oder sehr geringfügig) beteiligt ist. Oft wurde dieser Vermögenswert mit Ersparnissen aus aktiven Einkommensquellen wie Löhnen, Gehältern oder anderen Vergütungen erworben. Das heißt, dass das Einkommen mit nur geringem Zeitaufwand, also passiv, generiert wird.

Beispiele für passives Einkommen

Zinsen aus Investitionen

Die Verzinsung von Investitionen ist die ursprünglichste und stärkste Form des passiven Einkommens. Aus diesem Grund ist es so wichtig, während deiner gesamten Karriere auf ein Konto einzuzahlen oder weg zu sparen, um es dann wieder investieren zu können. Wenn du genügend in Geldanlagen investieren konntest, kannst du vieleicht von den Zinsen lebenslang leben – ohne dass dein Lebensstandard darunter leidet.
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2. Affiliate-Einkommen

Affiliate-Einkommen, es ist im Grunde nur Geld, das Sie als Empfehlungsprovision erhalten, wenn Benutzer durch einen speziell kodierten Link auf Ihrer Website klicken und einen Kauf tätigen. Tausende von Unternehmen bieten Affiliate-Provisionen für ihre Produkte oder Dienstleistungen an, daher sind die Möglichkeiten hier endlos.

Dies ist auch eine der besten Möglichkeiten, mit einem Blog Geld zu verdienen. Wenn Sie online ein großes Blog-Publikum aufbauen und Ihre Website mit relevanten Affiliate-Links monetarisieren, können Sie große Affiliate-Einnahmen erzielen. 

3. Display-Werbung

Eine weitere Form des passiven Einkommens ist Display-Werbung. Dies entspricht dem Einkommen von Affiliates, da Sie eine Website oder einen Blog haben müssen, die eine große Menge an monatlichem Traffic erhalten, um auf diese Weise Geld zu verdienen. Das heißt, wenn Sie Arbeit in den Aufbau einer Website investieren, die Zehntausende oder sogar Hunderttausende von Seitenaufrufen pro Monat erzielt, dann könnten Sie mit Display-Anzeigen ein gutes passives Einkommen erzielen.

Erinnern Sie sich, wie ich sagte, dass einige Formen des passiven Einkommens jahrelange Arbeit erfordern können, um erhebliche Einnahmen zu erzielen? Nun, dies ist einer von ihnen.

4. Mieteinnahmen

Wenn Sie das Geld haben, um eine Mietwohnung zu kaufen, könnten Sie Jahre damit verbringen, monatliche Mietschecks als passives Einkommen einzuziehen. Hier ist eine große Vorabinvestition erforderlich und wenn Sie keinen Mieter finden, der Ihnen die Miete zahlt, werden Sie kein Geld verdienen. Die andere Sache bei den Mieteinnahmen ist, dass Sie die Immobilie erhalten müssen; was manchmal dazu führen kann, dass sich Mieteinnahmen eher wie aktives Einkommen anfühlen.
Natürlich können Sie hier auch von der Wertsteigerung der Immobilie profitieren, soweit Vorhanden. Im Idealfall verdienen Sie ein monatlichen Einkommen, plus die Wertsteigerung, solange Sie die Immobilie halten.

5. Online-Kursverkauf und Infoprodukte

Wir haben bereits über Affiliate-Marketing und Display-Werbung gesprochen, aber der große Gewinner für passives Online-Einkommen sind Kursverkäufe und Infoprodukte.

Tatsächlich verdienen viele Menschen allein mit diesem passiven Einkommensstrom sechsstellig oder sogar siebenstellig pro Jahr. Der Schlüssel dazu besteht wiederum darin, ein großes Online-Publikum aufzubauen, was Jahre dauern kann. Wenn Sie jedoch ein Publikum haben und einen Kurs starten, der eine wertvolle Fähigkeit vermittelt, können Sie Zehntausende von Euros pro Monat verdienen.

Bedeutung

Passives Einkommen ist wichtig, da, um Geld zu verdienen, Ihre physische Präsenz und Ihr Einsatz nicht ständig erforderlich sind. Im Wesentlichen können Sie mit einem passiven Einkommen zu jeder Tageszeit und an jedem Tag des Jahres Geld verdienen. Egal, ob Sie schlafen oder im Urlaub sind, Sie können immer noch passives Einkommen erzielen.

Zusammenfassung für passives Einkommen:

Zinserträge können auf verschiedene Weisen erzielt werden, beispielsweise durch die Hinterlegung von Ersparnissen in einem Einlagenzertifikat oder den Besitz einer Anleihe.

Leider ist der Zinssatz, den viele Investitionen zahlen, niedriger als die Inflationsrate. Das bedeutet, dass ein Anleger tatsächlich an Kaufkraft verlieren kann, wenn er in einen Vermögenswert investiert, der passive Zinserträge auszahlt.

Daher lege ich mein persönliches Geld unter anderem in P2P an.  https://www.lelg.net/finanziell-frei-mit-p2p/

Dividenden aus öffentlich gehandelten Aktien sind eine weitere potenzielle Quelle für passives Einkommen. Einige bekannte Unternehmen, die Dividenden zahlen, sind Apple, Nike, BMW, Siemens, Iron Mountain und MasterCard.

Einkünfte aus einer Kommanditgesellschaft als stiller Gesellschafter in einem Unternehmen oder einer Immobilieninvestition können eine profitable Möglichkeit sein, passives Einkommen mit höheren potenziellen Renditen aus wiederkehrenden Erträgen zuzüglich eines Prozentsatzes der Gewinne zu erzielen, wenn das Unternehmen verkauft wird.

Natürlich sind höhere Renditen oft mit größeren potenziellen Risiken verbunden. Anleger, die als stiller, passiver Gesellschafter Kapital in eine Kommanditgesellschaft investieren, können Gefahr laufen, ihre gesamte Beteiligung zu verlieren.

Mieteinnahmen aus Immobilien können oft attraktive risikoadjustierte Renditen bieten, indem sie passive wiederkehrende Nettoerträge zusammen mit einem möglichen Gewinn aus der Wertsteigerung der Immobilie beim Verkauf des Hauses generieren.

Nach Angaben der Federal Reserve ist der durchschnittliche Verkaufspreis der in den USA verkauften Häuser seit der letzten Rezession in den Jahren 2007 bis 2009 um fast 67% gestiegen. Auch die Mieten für Einfamilienhäuser sind gestiegen.

Wie der jüngste Bericht zu den Investitionstrends bei der Vermietung von Signalen von Arbor Realty Trust zeigt, stieg das Mietwachstum bei leerstehenden bis bewohnten Einfamilienhäusern im Januar, dem letzten Monat der Datenverfügbarkeit, um 8,3%.

Die Immobilienmärkte durchlaufen jedoch historisch gesehen sowohl Aufwärts- als auch Abwärtszyklen. So sanken die Eigenheimpreise beispielsweise zwischen 2007 und 2009 vom Markthoch, vor Beginn der letzten Rezession. Während dieser Zeit verloren viele Menschen ihr Zuhause durch Zwangsvollstreckungen von Kreditgebern und Immobilieninvestoren, die Leerverkäufe und REO-Immobilien von den Banken kauften.

Vor- und Nachteile des passiven Einkommens

Viele sind von diesem Thema besessen, aber in Wirklichkeit gibt es wie immer sowohl Vorteile als auch Nachteile des passiven Einkommens.

DIE VORTEILE DES PASSIVEN EINKOMMENS

Zu den Hauptvorteilen der Schaffung passiver Einkommensquellen gehören:

⦁ Diversifizierung deines Einkommens. (Schutz vor Totalverlust deines Einkommens).

⦁ Hohes compound-Wachstumspotenzial („zusammengesetzte, jährliche Wachstumsrate“).

⦁ Beschleunigt deinen Weg zur finanziellen Freiheit.

⦁ Eine theoretisch unbegrenzte Einkommensgrenze.

DIE NACHTEILE DES PASSIVEN EINKOMMENS

⦁ Hoher Zeitbedarf Ausdauer im Voraus.

⦁ Vorabkapitalanforderungen. „Geld erzeugt Geld“.

⦁ Es ist nicht immer möglich, alles auszulagern.

⦁ Es gibt kein wirklich 100% passives Einkommen.

Wie man Einkommen aus Immobilien generiert

Immobilien können aktives oder passives Einkommen generieren, manchmal auch eine Kombination aus beidem. Die Art der Erträge aus Immobilien hängt von der Strategie des Anlegers ab und davon, ob das Anlageziel darin besteht, kurz- oder langfristig potenzielle Erträge zu erwirtschaften.

Aktives Einkommen aus Immobilien

Anleger, die Immobilien renovieren und verkaufen, zielen darauf ab, über einen kurzen Zeitraum Erträge aus Immobilien zu erwirtschaften.

Home Flipper kaufen eine reparaturbedürftige Immobilie zu einem unter dem Marktpreis liegenden Preis, nehmen alle erforderlichen Renovierungen vor und verkaufen das Haus dann gewinnbringend an einen Kauf-und-Halte-Mietimmobilieninvestor oder einen Käufer, der einen Hauptwohnsitz sucht. Flipper führen Reparaturen so schnell wie möglich durch und verkaufen sie dann weiter, bevor sich die Marktbedingungen ändern.

Großhändler sind Experten darin, unterbewertete Immobilien zu identifizieren, das Haus unter Vertrag zu nehmen und dann den Kaufvertrag gegen eine geringe Großhandelsgebühr an einen Investor zu übertragen.

Die Erzielung eines aktiven Einkommens aus Immobilien birgt normalerweise ein hohes Risiko im Gegenzug für das Versprechen einer hohen Belohnung und kann einer Vollzeitbeschäftigung ähnlich sein. Wenn Immobilien nicht mehr renoviert werden können oder Großhandelsmöglichkeiten versiegen, sinkt auch das aktive Einkommen aus Immobilien.

Passives Einkommen aus Immobilien

Passive Einkünfte aus Immobilien werden von Buy-and-Hold-Investoren auf zweierlei Weise erwirtschaftet: wiederkehrende Nettoerträge nach Einzug der Mieten und Rechnungen sowie aus dem potenziellen Wertsteigerungsgewinn beim Verkauf eines Eigenheims.

Viele Anleger beschreiben passives Einkommen aus Immobilien als Geldverdienen im Schlaf. Tatsächlich wurde der Politökonom John Stuart Mill mit den Worten zitiert: „Vermieter werden im Schlaf reich, ohne zu arbeiten, zu riskieren oder zu sparen.“

Um fair zu sein, erfordert das Erzielen von passivem Einkommen aus Immobilien einige Arbeit, selbst wenn die täglichen Details der Verwaltung einer Mietimmobilie an einen lokalen Immobilienverwalter delegiert werden.

Ein passiver Immobilieninvestor überprüft beispielsweise regelmäßig Finanzberichte wie eine Gewinn- und Verlustrechnung und einen Cashflow-Bericht, besucht regelmäßig entfernte Investitionen, die sich außerhalb des Staates befinden, und identifiziert neue Möglichkeiten, ein Mietimmobilienportfolio zu vergrößern und zu erweitern.

Eines der besten Dinge am Besitz von passiven Immobilien ist, dass ein Investor so wenig oder so viel Zeit für sein Geschäft aufwenden kann, wie er möchte. Auf der anderen Seite, wenn aktive Immobilieninvestoren aufhören zu arbeiten, werden sie auch nicht mehr bezahlt.

Deshalb versuchen viele Immobilieninvestoren, durch Immobilien passives Einkommen zu generieren

Unterschied von aktiven und passiven Einkommen

Aktives Einkommen ist das, was durch die Ausführung einer Aufgabe gegen Geld entsteht. Dies kann dein Gehalt, eventuelle Provisionen, Trinkgelder usw. umfassen. Wenn du einen traditionellen Job hast, erzielst du höchstwahrscheinlich ein aktives Einkommen.

Passives Einkommen unterscheidet sich darin, dass du Geld mit etwas verdienst, an dem du im Alltag wenig beteiligt sind. Dies können Kapitaleinkommen, Restzahlungen aus einem früheren Job, Lizenzgebühren, die du erstellt hast, usw. sein.

So nutzt du beides – aktives und passives Einkommen

Aktives und passives Einkommen sind miteinander verbunden. Je mehr du an aktivem Einkommen verdienst, umso mehr kannst du investieren, um passives Einkommen zu erzielen. Außerdem kannst du aggressiver in passive Einnahmequellen investieren, wenn dein aktives Einkommen deine laufenden Ausgaben übersteigt. Dies setzt natürlich voraus, dass du über einen Notfallfonds verfügst, damit du im Falle einer plötzlichen Ausgabe kein Geld beschaffen musst oder unrentabel etwas verkaufen musst (Aktien oder Immobilien).

Auf der anderen Seite, je mehr du mit passivem Einkommen verdienst, umso mehr kannst du es dir leisten, mit deiner Karriere mehr Risiken einzugehen und möglicherweise in einen lukrativeren Job zu wechseln.

Je mehr du mit deinem passiven Einkommen verdienst, umso mehr kannst du alternativ einen Job annehmen, der weniger bezahlt, aber besser auf das abgestimmt ist, was du im Leben tun möchtest. Tatsächlich ist es ein finanzielles Ziel, das du dir setzen kannst, so viel mit passivem Einkommen zu verdienen, dass du nicht mehr für Geld arbeiten musst.

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