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Meine Schufa – und was Sie über dich aussagt
Die Schufa an sich ist ein privates Unternehmen. Die Aufgabe dieses Unternehmens besteht darin, Informationen über dein Konsumverhalten und dadurch entstehende Vertragsbeziehungen zu sammeln und diese bei Bedarf an Vertragspartner (Kreditinstitute, Handelsunternehmen und andere Dienstleister) auszuhändigen. Im Prinzip kannst du dir vorstellen, dass eine Akte über dich angelegt wird. Darin steht, mit welchem der eben genannten Vertragspartner du eine Geschäftsbeziehung hast (Girokonten, Internet Bestellungen auf Rechnung, Kredite, Stromverträge, Handyverträge etc.), wie ordentlich du deinen Vertragspflichten (pünktliches Bezahlen von Rechnungen) nachkommst und wie dich das Unternehmen vom Risiko des Zahlungsausfalls einschätzt.
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Wenn du also eine neue Geschäftsbeziehung eingehen möchtest (z.B. ein Auto- oder Hauskauf auf Kredit), dann wird mit großer Wahrscheinlichkeit die finanzierende Bank deine Schufa Auskunft beantragen, um herauszufinden, ob du ein zuverlässiger Kunde bist. Solltest du eventuell bereits zu viele Verträge dieser oder ähnlicher Art haben oder deinen Zahlungsverpflichtungen nicht äußerst vorbildlich nachkommen, liegt die Ablehnung der Bank nahe.
Gerade bei Käufen auf Kredit (wie zum Beispiel bei Immobilien) wirkt sich ein negativer Schufa Eintrag massiv nachteilig auf deine Bonität aus. Es kann also nicht nur dazu führen, dass du einen schlechten Darlehenszins erhältst, sondern auch, dass du gar nichts mehr finanziert bekommen wirst.
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Der ominöse Schufa Score – die Essenz der Bonität
Bevor sich der Banker die einzelnen Schufa Einträge anschaut, prüft er deinen Score. Dieser Score ist eine Punktzahl in Prozent, die maximal theoretische 100% erreichen kann. Diese Prozentzahl wiederum ist das Ergebnis aus deinem gesamten Konsum- und Vertragsverhalten. Wenn du also viele Verträge hast, wo du mittels Kleinkrediten deinen Lebensstandard aufbaust (0%-Finanzierungen, Möbel finanziert etc.), wirst du vermeintlich einen sehr schlechten Score haben. Das heißt im übrigen nicht, dass dieser bei 30% liegen muss – denn bereits alles unter 93% ist schon nahezu nicht mehr finanzierbar!
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Du bist auch in der Lage, deinen Schufa Score zu verbessern. Du solltest kontinuierlich daran arbeiten, dass auch wirklich nur noch aktive Vertragsbeziehungen in deiner Schufa Auskunft stehen. Falsche Einträge (da wo Menschen arbeiten, passieren Fehler – auch bei der Schufa) sollten natürlich ebenso gelöscht werden. Weiterhin empfehle ich dir, mit Kreditanfragen höllisch aufzupassen! Selbst die Anfrage auf eine eventuelle Vertragsbeziehung, um Konditionen zu prüfen, stellt bereits einen Eintrag mehr in deinem Register dar und wirkt sich ebenso negativ auf deinen Schufa Score aus.
Unnötige Einträge löscht die Schufa im Übrigen nicht von selbst – darum musst DU dich kümmern!
Die kostenlose Schufa Auskunft
Glücklicherweise muss man nicht gleich tief ins Portemonnaie greifen, um seine Schufa Selbstauskunft einzuholen. Du kannst deine Schufa kostenlos über ein Formular beantragen (hier auch unbedingt die Wahrscheinlichkeitswerte mit anfordern) oder du besorgst dir deine Schufa Auskunft online, indem du dich unter meineschufa.de registrierst (kostenpflichtig).
Das hat auch den Vorteil, dass du sofort eine SMS erhältst, wenn sich an deinem Schufa Datensatz etwas ändert.
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Damit du die Schufa kostenlos abfragen kannst, stelle ich dir das Formular kostenfrei zum Download zur Verfügung.
Fazit
Wenn du z.B. für eine Hausfinanzierung die für dich beste Zinskondition erreichen willst, kannst du selbst keinen Bankenvergleich starten. Hier empfehle ich dir einen unabhängigen Finanzierungsspezialisten zu Rate zu ziehen. Auch solltest du jegliche Anschaffungen, die du selbst aus deinem Vermögen bezahlen kannst, sofort bezahlen und nicht die so verlockenden 0%-Finanzierungen nutzen.
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Wer regelmäßig (1 Mal im Jahr kostenfrei- und normalerweise ausreichend) seine Schufa Auskunft beantragt und für einen korrekten Datenbestand sorgt, wird definitiv einen besseren Score und damit bessere Konditionen bei Banken erhalten, als Jemand, dem dies egal ist.
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